一个堵截疑似出租出借账户的案例
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一个堵截疑似出租出借账户的案例
时间:1970-01-01 08:00来源:未知 作者:admin 点击:

  做人——欲修身先修心目录8号楼工作室 新浪财经出品8月12日上午,客户持营业执照到某银行一支行营业室预约开立对公结算账户,营业执照户名为开封某某米线馆,类型为个人独资企业,负责人身份证户口为河南省汤阴县某镇。由于近期前来某银行咨询开户的单位中,个人独资企业占比较高,而且单位负责人均为外地户口,此单位完全符合这两个特征,引起该支行工作人员的高度关注。

  此单位的负责人为1997出生的22岁男性。在该支行工作人员与其交流时,发现其反应稍有迟钝,面部表情略显呆滞,问其单位注册地址,回答就在机场路附近(与营业执照注册地址大体一致)。当工作人员进一步核实机场路具体位置时,客户假装没听到,并未回答,工作人员再次询问,其旁边的陪同人员迅速帮其答复。在复印好相关证件,客户备注联系方式时,22岁的年轻人连电话号码数字都不能工整地写出来,但是却能很流畅地写出自己的名字。

  该支行工作人员根据近期中国人民银行及市分行下发的各类风险提示,进一步向客户核实单位名称及具体经营范围,要求客户写出单位名称,客户却不知道自己单位的名称,也不知道自己单位的具体业务,汉字更不会书写。很明显,客户口中所说的自身情况与实际严重不符,开户存在异常,疑似出租出借账户,该支行婉拒了客户的开户需求。

  一、最高人民法院《关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任问题的批复》指出:“出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为。人民法院除应当依法收缴出借账户的非法所得并可以按照有关规定处以罚款外,还应区别不同情况追究出借人相应的民事责任。”

  二、《人民币银行结算账户管理办法》第65条第一款第四项“存款人使用银行结算账户,不得有下列行为:(四)出租、出借银行结算账户。”

  三、2015年2月4日起施行的《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第六十五条:“借用业务介绍信、合同专用章、盖章的空白合同书或者银行账户的,出借单位和借用人为共同诉讼人。”

  出租出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为。目前,一些单位和个人仍不了解非法买卖、出租、出借账户法律责任及其危害性,违规向不法分子出租、出借、账户和支付账户牟利。

  此案例提醒我们,防范风险对内要加强制度执行力,对外要加强对风险事件的预防。一是增强案件预防意识,重点关注开户风险控制,强调“人证一致”及本人开户意识审查,杜绝虚假、假名开户;二是加强大厅服务管理,对发生在大厅的冒名开户、出租出借个人或单位账户、电信网络诈骗等风险事件做到及时发现、第一时间协同处理、履行告知义务,将风险事件控制在源头;三是加大对客户宣传教育,提示客户保护好账户信息、身份信息以及账户存取、转账工具,有效防范不法分子通过他人账户实施金融违法行为,维护客户合法权益,营造良好的金融消费环境。

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